Поддержка малого и среднего бизнеса
Синергия во имя успеха |
Какие существуют элементы государственной поддержки малого бизнеса? Какие дополнительные возможности есть у малого бизнеса при работе с банком? Где можно получить взаймы средства на развитие бизнеса? В этих и других вопросах помогает разобраться Надежда Карисалова, вице-президент ВТБ24, директор по внешним связям департамента обслуживания клиентов малого бизнеса.
На сегодняшний день к малому бизнесу относят те предприятия, которые насчитывают до 100 сотрудников и чья годовая выручка не превышает 400 миллионов рублей. В России вопросы поддержки малого бизнеса на федеральном уровне курирует Министерство экономического развития, в составе которого есть департамент поддержки. малого и среднего предпринимательства, возглавляемый Андреем Шаровым. Этот департамент ежегодно определяет основные приоритеты развития инфраструктуры финансирования малого и среднего бизнеса и закладывает средства на осуществление запланированных мероприятий в федеральный бюджет. Основные приоритеты развития инфраструктуры вырабатываются, исходя из того, что сейчас реально необходимо малому и среднему бизнесу. К примеру, понятно, что субъекты малого бизнеса были достаточно серьезно затронуты кризисом, поэтому необходимо было в 2008-2009 годах (да, впрочем, необходимо и сейчас) разрабатывать меры поддержки малого бизнеса в непростой ситуации. На сегодня основные приоритеты государственной поддержки малого бизнеса следующие:
- Формирование и докапитализация региональных гарантийных фондов
- Поддержка муниципальных программ развития малого предпринимательства
- Механизмы субсидирования процентов по кредитам и лизингу
- Промышленные парки и технопарки
- Развитие микрофинансирования
- Развитие бизнес-инкубаторов
- Программы поддержки начинающего бизнеса
Таким образом, на федеральном уровне выработан определённый комплекс мероприятий по поддержке малого бизнеса. Дополнительно к федеральным программам каждый регион может самостоятельно разрабатывать собственный комплекс мер поддержки малого бизнеса, которые будут отвечать особенностям данного региона.
Как получает регион деньги из федерального бюджета?
Региональные ведомства, которые курируют вопросы поддержки малого и среднего бизнеса, готовят заявки на получение средств из федерального бюджет а, которые рассматриваются Министерством экономического развития и торговли РФ. При этом в бюджетах регионов определенные средства на финансирование программ поддержки малого и среднего бизнеса тоже должны быть заложены. Министерство экономического развития рассматривает заявки и принимает решение о выделении средств из федерального бюджета. Важным условием, влияющим на рассмотрение заявки является заинтересованность того или иного региона в финансировании программ поддержки малого бизнеса. В частности, регион должен и в местный бюджет заложить определенные средства на реализацию подобных программ, причем зачастую соотношение федеральных и региональных средств должно быть на уровне 50: 50. Хотя это не обязательно, все зависит от конкретного региона и от того, что именно предполагает региональная программа поддержки малого и среднего бизнеса.
Таким образом, с одной стороны есть федеральная программа и федеральный бюджет, с другой - региональные программа и бюджет. Однако важнейшим элементом инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса являются банки. Банки должны кредитовать предприятия, которые в свою очередь могут воспользоваться различными механизмами поддержки - поручительством региональных гарантийных фондов, субсидированием процентных ставок по кредитам и т. д.
Работа с гарантийными фондами является приоритетной для ВТБ24. Гарантийный фонд создаётся как юридическое лицо, одним из учредителей которого является субъект Российской федерации. Данные фонды располагают определенным капиталом, который может быть использован для поручительства по кредитам малого бизнеса. При этом государство достаточно большое внимание уделяет капитализации этих фондов, в прошлом году на увеличение капитала были направлены достаточно серьезные финансовые вливания.
Схема работы с ГФ
При недостаточном количестве средств у клиента для залога по запрашиваемому кредиту гарантийный фонд может выступить поручителем перед банком. В результате клиент получает кредит в полном объёме. Естественно, такое поручительство не бесплатно. На сегодняшний день плата эта составляет около 2% от недостающего поручительства в год, но в некоторых регионах эта цифра колеблется. Причем в последнее время наблюдается следующая тенденция: многие предприниматели, которые могут обеспечить залог самостоятельно за счёт имеющихся, но требующих оценки объектов (например, недвижимость), также обращаются к гарантийным фондам, так как понимают, что найм оценщика и сама оценка объекта займёт больше времени и сил.
В настоящее время активы гарантийных фондов составляют в среднем от 100 до 500 миллионов рублей. Поэтому достаточно большое количество субъектов малого бизнеса в регионах может получить поручительство местного гарантийного фонда.
В итоге предприниматели получают реальную поддержку для развития бизнеса, модернизации своих основных средств производства.
Финансовая грамотность
Основная проблема малых предприятий на данном этапе развития нашей экономики - низкая финансовая грамотность. Для решения этой проблемы государством планируется запустить проекты, направленные на повышение финансовой грамотности. Банковское сообщество тоже прекрасно понимает, что от уровня финансовой грамотности субъектов малого бизнеса зависит и то, насколько наши услуги будут ими востребованы и насколько понятными эти услуги будут для предпринимателей. В частности, ВТБ24 сотрудничает с администрациями регионов, проводит совместные предприятия, где проводятся консультации и круглые столы по вопросам работы с банками. Как открыть расчётный счёт, какие для этого нужны документы, какие документы нужны для получения кредита, как идёт обслуживание кредита, почему банк может отказать в получении кредита - на все эти вопросы можно получить ответы во время таких мероприятий. Несомненно, такие мероприятия вызывают огромный интерес и со стороны субъектов малого бизнеса.
Поддержка стартующего или начинающего малого бизнеса.
Стартующий, начинающий малый бизнес и, в том числе, молодёжный бизнес - это сложный сегмент субъектов малого бизнеса, который для банков является очень рискованным. Ведь для того чтобы максимально плавно войти в ряды малых предпринимателей, всё-таки необходимо сначала поработать в существующем малом предприятии, посмотреть, как работает это предприятие, в какой организационно-правовой форме удобнее вести бизнес, как поставлен бухгалтерский учёт при той или иной организационно-правовой форме, как директор ведёт текущую деятельность. И только тогда, когда ты понял, как надо вести дела, есть смысл создать своё малое предприятие.
Несмотря на все трудности, молодёжный, стартующий бизнес может и должен подниматься, но в первую очередь не с участием банковского капитала, а при помощи государства (получение на льготных условиях микрозаймов и аренды нежилых помещений в бизнес-инкубаторе или технопарке и т. д.). Клиента, который не имеет текущей деятельности, который не имеет определённого опыта работы, банк не кредитует. Банк кредитует субъект малого бизнеса, который работает на рынке с прибылью не менее 6 месяцев. Тем самым предприятие показывает, что оно умеет работать. На сегодняшнем этапе стартующему малому бизнесу очень трудно получить кредит в банке. И как элемент кредитования можно использовать только микрозаймы в микрофинансовых организациях и элементы потребительского кредитования.
Например, в настоящий момент ВТБ24 предоставляет кредит малым предприятиям — кредит «Коммерсант». Он выдаётся в наличной форме и без залога, но также для индивидуальных предпринимателей и предприятий, которые уже ведут эффективную текущую деятельность. Кроме этого, вместе с правительством города Москвы ВТБ24 образовал специализированную микрофинансовую структуру ООО «Микрофинанс», которая выдаёт микрозаймы малому бизнесу. Субъект малого бизнеса, испытывающий сложности в получении большого кредита в банке, может получить в этой организации микрозайм в размере до 350 тысяч. Примечательно и то, что проценты в этой структуре субсидируются в рамках поддержки малого бизнеса.
Для того чтобы максимально увеличить свой шанс на получение кредита, необходимо:
Ознакомиться с информацией о продукте банка, необходимым пакетом документов для предоставления в банк (учредительные документы, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц и т. д. )
Чётко понять, на что нужен кредит и сколько именно заемных средств понадобится Вашему бизнесу
После обращения потенциального заемщика банк проводит анализ деятельности предприятия, организует выезд на предприятие, проводит финансовый анализ и только после этого выдает кредит.
